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天安健康源尊享 | 覆盖160种疾病,轻、中、重症多次赔付,恶性肿瘤单独分组

2018-12-19
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【导读】 健康源尊享是天安人寿于2018年年中上市的新产品。延续了天安人寿一贯的产品领先策略,迅速推出重疾3.0时代(1.0时代产品只保障重疾,2.0时代产品新增轻症、3.0时代产品新增中症)多次赔付产品,成为中症多次赔付责任的领先者。 接下来我们就从重疾、中症、轻症和费率四个方面,来看看这款上市即口口相传,销量迅速领先的中症多次赔付重疾——天安健康源(尊享)! 一、重疾105种最高5次赔付健康源尊享覆盖105种重疾,最高可赔付5次。以基本保额100万为例,极限情况下可获赔500万(最好也不要用到,太惨

健康源尊享是天安人寿于2018年年中上市的新产品。延续了天安人寿一贯的产品领先策略,迅速推出重疾3.0时代(1.0时代产品只保障重疾,2.0时代产品新增轻症、3.0时代产品新增中症)多次赔付产品,成为中症多次赔付责任的领先者。

接下来我们就从重疾、中症、轻症和费率四个方面,来看看这款上市即口口相传,销量迅速领先的中症多次赔付重疾——天安健康源(尊享)!

一、重疾105种最高5次赔付

健康源尊享覆盖105种重疾,最高可赔付5次。以基本保额100万为例,极限情况下可获赔500万(最好也不要用到,太惨了

)。多次赔付重疾主要解决罹患一次重疾后,又遇到第二次以及第N次重疾的财务损失。

并且,尊享中重疾延续了天安人寿一贯的人性化分组,把恶性肿瘤单独划分一组(敲黑板!恶性肿瘤理赔率达到所有重疾的60-70%,单列一组意味着发生恶性肿瘤后,其他组别的百余种重疾仍然可以理赔),其他高发重疾分列各组别,提升获赔概率。

(局部截图,详细疾病明细见产品条款)

二、中症20种最高2次赔付

“中症”这个概念,2017年年底才新鲜出炉,理财记在介绍中症引领者“童佳保”时做过解析(戳链接直达童佳保介绍>>),中症的好处是让那些花费较高,又达不到重疾理赔程度的疾病,能得到更高额度的理赔,提高疾病获赔概率和赔付金额。

健康源尊享中症的理赔额度为保额的50%,并且20种中症不分组,最多赔付两次,间隔期为90天。行业其他产品多无中症责任。我们来看看20种轻症的来源?

其中有18种来自老产品(以健康源优享为例)里的轻症,直接提升为中症,这对客户来说是非常大的利好。也就是说理赔条件保持不变的情况下,由原来的30%赔付额度上升为50%,同时自带中症豁免,是不是很好?当然产品价格也比老产品提升了一个段位。

另外两种中症为新增疾病:1、中度严重瘫痪;2、结核性脊髓炎。中症赔付不分组,疾病选择上非常有诚意。

三、轻症35种最高3次赔付

健康源(尊享)轻症种类35种,轻症不分组是健康源系列产品的一贯作风,最多3次赔付,每次赔付保额的30%(行业其他产品多为20%)。

天安人寿健康源尊享系列相比老产品优享,还有一点非常大的改进,将之前缺失但比较高发的冠状动脉介入手术加入轻症赔付范围。是否包含冠状动脉介入手术是评估一款重疾险的轻症责任是否有诚意的标准之一,因为我国是心脑血管疾病高发国家之一,目前各家保险公司的轻症,并非全部包含这项责任,消费者在选购时还需火眼金睛识别。

健康源(尊享)保障轻、中、重合计160种疾病,轻症、中症的理赔均不影响重症责任的继续有效,且发生轻症或中症,豁免后续应缴保费。覆盖全面、条款诚意,上市即热销也不足为奇。最后看看价格。

四、费率

我们不建议脱离产品责任比较价格,简单的价格比较是无效的,优选保险产品时需要同步关注保险条款、保障责任及价格。

但不同保险公司,因为发展阶段不同、产品策略不同、市场化程度不同,精算假设和产品设计也会有所差异。

以市场比较有影响力的四款产品为例,同样标的同样保额价格相差高达69%。保费明细见下表最后两行!

细看产品责任,各家都有亮点和特色。以健康源尊享和童佳保为例,天安健康源尊享胜在轻症、中症和重症均为多次赔付,价格也略高。光大永明童佳保胜在极致的性价比,30万保额及以上还可选择19年缴费。新华多倍保胜在癌症可以多次赔付,但间隔期需要5年。国寿康宁是大品牌公司产品,具备较高的知名度。

经过上述分析我们知道,健康源尊享是一款保障比较全面,性价比突出,条款设计有利的中症多次赔付产品。可以作为我们首次配置重疾险的优选,或者作为二次三次加保的优选。如果需要较高的保额,并且希望综合享受各家保险公司的增值服务(直升机救援、SOS、绿通等),可以考虑多家组合投保,放大权益。

【一类机构18-40岁免体检额限时开放至100万保额】

100万保额对应的费率为:

30岁男士 24900元

30岁女士 21970元

35岁男士 29530元

35岁女士 25840元

40岁男士 35370元

40岁女士 30460元

(各地各年龄段免体检额请详询专业保险经纪人)

对于小孩,建议同步选择附加两全,可以在65/70/75岁领取祝寿金,拿回已交保费,小孩阶段此附加险很便宜。大人根据经济情况附加,大人最核心是做足保额,以期在风险来临时获得更高的赔付,从容应对。

保险虽好,不赔未保之人,在身体健康符合投保条件时,尽早根据自身条件和需求,找专业保险经纪人配置合适的解决方案,并在经济条件提高、家庭需求上升后适当加保和重新配置,不断完善才是明智之举。

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